中国银行厦门市分行成立于1915 年5 月20 日，是厦门历史最为悠久的银行，全行在岗员工1366 人，经营性机构46 家（含分行营业部）。中国银行厦门市分行依托厦门服务两岸、辐射东南亚、地处“海丝”与“陆丝”交汇点的区位优势，不断深化金融服务创新，持续加大在厦资源投入，在科技金融、跨境金融、两岸金融合作、供应链金融等领域持续发力，为厦门建设高素质高颜值现代化国际化中心城市贡献力量。
近年来，中国银行厦门市分行加大对供应链核心企业的授信支持，助力厦门重点企业提升在全球供应链竞争力和影响力，积极为供应链上下游小微企业提供涵盖本币和外币、线上和线下的融资产品体系。截止12 月20 日，中国银行厦门市分行本外币贷款余额1312 亿元，较年初增长159 亿元，增量四行第三，增速四行第二。1-11 月，国际贸易结算量、跨境人民币结算量、结售汇业务量分别为347 亿美元和1378 亿元、207 亿美元，份额保持市场第一。
聚焦痛点：
中国银行坚持“以客户需求为中心、以智能化线上化为重点、以多产品组合为基础、以开放创新为方向”打造供应链金融产品体系，推出“中银智链”新一代供应链金融服务品牌。“融易信”是“中银智链”系列首推的全线上供应链金融服务产品，支持满足市场主渠道对接需求，包括核心企业平台、第三方平台和中国银行智能化环球交易银行平台（iGTB）。中国银行厦门市分行通过三个渠道实现了多客户、多场景、多行业、多领域的供应链金融服务输出，“融”资快、“易”管理、“信”用强的特点获得越来越多客户的肯定和青睐。
中国银行厦门市分行依托“中银智链”，主动融入服务厦门供应链发展战略布局，以开放创新为理念，聚焦产业链运转中的金融需求，通过“智慧、智能”的产品体系，为厦门产业链条提供金融活水，快速响应产业链各节点企业需求，助力提升产业链竞争力和韧性。
主要成效：
（一）改善客户操作体验，拓展银企合作深度
“中银智链·融易信”产品实现了全流程线上操作，其便利性大大改善了客户体验。通过融易信业务的开展，中国银行厦门市分行与其众多上游供应商建立了合作关系，面向产业链小微企业提供无纸化、轻量化的线上普惠金融服务，也进一步巩固了银行与核心企业之间的合作关系，增加了客户粘性，为双方未来的合作打好坚实的基础。从2022 年6 月开办融易信以来的一年半时间，中国银行厦门市分行已为16 家核心企业，45 家上游各级供应商提供融易信融资达33 亿元。其中，基于“壹建融” 平台上为建发股份开展的融易信业务，截止2023 年末，中国银行厦门市分行已经发放基于“壹建融”平台的融易信达18.62 亿元，占“壹建融”平台金融机构放款总额55%，惠及10家核心企业，30 多家供应商。
（二）降低企业授信风险，提高综合支持力度
“中银智链·融易信”产品利用数据流、资金流的闭环管理，构建供应链风险模型，核心企业与产业链上下游企业深度绑定，实现核心企业信用在供应链条穿透传递，中小企业借助核心企业信用背书，高效获得便利的应收账款融资，有效破解信息不对称引起的信用风险，提高了向中小微企业的金融支持力度。
典型做法：
（一）中银智链·融易信创新服务模式，提升金融服务供应链的能力
为适应供应链金融线上化、平台化的发展趋势，提升服务供应链的能力，2022 年2 月，中国银行成功上线多级供应商线上融资产品“中银智链·融易信”，该产品是指在国内贸易项下，中国银行运用互联网信息技术，基于作为债务人的核心企业在供应链金融服务平台以电子记载形式确认并承诺到期无条件付款的应付账款债务，通过受让供应商持有的该债务对应的应收账款债权，作为保理人为产业链上游多级供应商提供全流程线上化、纯信用的无追索权保理融资服务。
融易信产品具备几大特征：
1、支持多级流转，实现核心企业信用向上下游穿透。融易信产品将核心企业信用电子债权凭证化，实现自由拆分、多级流转、融资，有利于激活核心企业闲置授信资源，进一步支持小微企业融资，做大供应链融资基础客群。
2、全流程线上处理，提高放款时效。融易信可实现客户线上签约、线上申请、贸易材料影像上传，采用全流程线上化的融资方式，功能齐全，放款迅速，满足产业链中小微企业急需融资需求。
3、接入渠道更具包容性。中银智链融易信包含中国银行智能化环球交易银行平台（iGTB）、核心企业平台、第三方平台三大渠道对接方式，为客户提供了丰富的接入选择，可满足供应链核心企业的个性化的需求。
4、打造开放式供应链生态圈。中国银行围绕新技术集成应用与金融服务嵌出，升级标准的API 接口，与上海票交所、中征应收账款融资服务平台、外管局区块链服务平台、中国国际贸易单一窗口等政务数字应用实现了直连共通，与信保公司、跨境电商、商业保理公司以及第三方主流的供应链金融平台公司密切联动，共同打造开放共赢的供应链金融生态，为客户提供高效的供应链金融体验。
（二）中银智链·融易信携手壹建融平台开展供应链融资
1、“壹建融”平台简介
“壹建融”平台为厦门建发股份有限公司设立的金融科技平台，为厦门市首家国有集团自建平台。
厦门建发股份有限公司（以下简称“建发股份”或“公司”）成立于1998 年5 月，建发股份在“2023 年度《福布斯》全球上市公司2000 强”排名第640 位（连续第12 年上榜）；公司的供应链运营业务致力于为客户和合作伙伴提供“LIFT”为品牌的供应链服务，以“物流（Logistics）”、“信息（Information）”、“金融（Finance）”、“商务（Trading）”四大类服务及其子要素为基础，组合成差异化、多样性的供应链服务产品，全面整合物流、信息、金融、商品、市场五大资源，规划供应链运营解决方案。
2021 年7 月，厦门建发股份有限公司（以下简称“建发股份”）成功入选商务部等8 单位正式公布的首批全国供应链创新与应用示范企业，成立自有供应链金融服务平台对建发股份的意义尤为重要。建发股份通过对供应链金融产业进行深入调研，深刻分析各参与方业务痛点及功能诉求，在技术方布比( 北京）网络技术有限公司（以下简称“布比公司”）的支持下，采用区块链、电子签章、物联网、大数据等金融科技，链接产业和金融，通过金融、科技双赋能搭建供应链金融服务平台-“壹建融”。布比区块链已经广泛应用于供应链金融、数字资产、数字政务和多方数据安全共享等领域。
壹建融平台通过以区块链为数据联通及业务赋能手段，为供应链内核心企业、金融机构及上下游企业提供真实参与方信息、确保贸易场景的真实。壹建融平台可开展的交易主要包括“壹建融”的开立、转让、保理融资、到期管理、资金清算等，该平台通过以区块链为数据联通及业务赋能手段，整合集团内数十家核心子公司以及其产业链上下游客户，联合金融机构提供“一站式”的供应链服务，解决了传统业务场景下核心企业信用无法传递、全产业链关联信息无法共享、银行获客难度高、清结算繁琐复杂等问题。
平台参与方包括核心企业（平台运行目前仅为建发集团成员企业）、供应商（包括一级供应商及多级供应商）及金融机构。各参与方实名注册后可以根据各自身份及需求，通过平台进行“壹建融”签发、接受、拆分流转及提供融资。
2、方便快捷的“壹建融”融易信放款体验
经过近一年的方案沟通和对接测试，2022 年6 月份“壹建融”平台与中国银行供应链融资系统对接成功，实现了“一点接入，惠及全集团”。2022年6 月29 日中国银行厦门市分行首笔基于“壹建融”的融易信业务落地。供应商交付货物后，核心企业在“壹建融”平台向供应商开立“壹建融”债权凭证进行确权，并在线对确认其作为“壹建融”债权凭证的开立方对最终持有人承担到期无条件付款责任。平台上供应商接收“壹建融”债权凭证后，在平台上向中国银行厦门市分行转让债权，并上传相应材料扫描件，同时提交融资申请。中国银行厦门市分行在中国银行供应链融资系统收到融资信息后，在线审核背景材料后，占用核心企业授信额度发放融资。融易信与壹建融平台实现对接后，中国银行厦门市分行已累计受理壹建融平台的易信融资199 笔。
融易信拥有“融”资快，“易”管理，“信”用强的特点，融易信从客户发起申请到融资发放可以在一个小时以内完成，融资比例最高可为受让“壹建融”金额的 100%，融资价格按照供应链上下游整体考量，供应商可享受较低优惠价格。作为创新的供应链金融服务模式，融易信方便快捷的全线上提款体验，获得了建发集团及其上游供应商的高度认可。
（三）融易信多渠道应用推广，惠及更多客户
融易信产品从开办至今，中国银行厦门市分行实现三个渠道全面开花，除与厦门建发股份有限公司自建供应链平台“壹建融”平台实现对接外，某厨卫企业通过第三方服务平台中企云链与中行对接的融易信业务也成功落地, 中国银行厦门市分行累计为其上游多家供应商融资1000 余万元。
同时有5 家核心企业使用中国银行智能化环球交易银行平台（IGTB）签发“易信”- 债权电子记录，13 家供应商在IGTB 实现融易信提款14 亿元，减少了企业自行开发供应链平台或者使用第三方供应链平台的成本支出，使得供应链金融服务模式更具包容性。