厦门农行是中国农业银行五家直属分行之一，是农业银行授权在厦门地区经营的一级分行，具有省一级分行的管理权限，在系统内综合排名位居前列。至 2022 年 12 月末，厦门农行贷款总量 1600 亿元，增量增幅均位居国有四行第一；制造业贷款余额居厦门市国有四行第一；个人贷款增量增幅连续三年保持国有四行第一;普惠贷款增幅国有四行第一；保持零案件和零重大风险事件；作为厦门两家金融服务主要保障银行之一，荣获省市两级“厦门会晤金融服务保障工作突出贡献奖”，荣获省级文明单位称号，荣获市级“金融支持‘六稳六保’先进集体”称号。
聚焦痛点：
平台首先满足各参与方业务层面的作业管理需求，同时，以区块链为数据联通及业务赋能手段，在尽量不改变原有业务流程的前提下，打破信息孤岛，为供应链内核心企业、金融机构及中小型企业提供真实参与方信息、确保贸易场景真实，并提供防止抵赖及拖延付款情况的自动清结算通道，解决传统业务场景下核心企业信用无法传递、全产业链关联信息无法共享、银行获客难度高、清结算繁琐复杂等问题。
主要成效：
一、金融赋能产业链企业。
项目依托壹建融平台，将供应链金融产品输送到核心企业产业链末端，为核心企业分布在全国的上下游客户群提供高效率、全站式的线上供应链金融服务。2022 年，共计为建发产业链上客户集群投放 50 余笔贷款，总金额超 2 亿元；至 2023 年底，累计为建发产业链上客户集群提供近 200 笔、超 9 亿元的信贷资金支持。
二、带动普惠金融发展。
同时，该业务为农行带来一批产业链上的中小微企业，帮助农行将普惠金融服务精准输送到了中小微企业手中，该业务目前已准入供应商 60 余家中小微企业 40 余家，中小微客户占比超过 70%。
1）建立供应链金融应用标杆。金融机构与核心企业供应链金融平台系统对接办理线上供应链业务，有效适应了核心企业产业链扁平化管理过程中产生的金融需求，也为核心企业提供了管理上下游企业的有效手段。为后续与其他供应链企业平台对接积累了宝贵经验。
2）成为深化银企关系的敲门砖。农行系统与企业平台对接后，依托互联技术实现了产业链企业客户的批量精准识别，实现了业务的批量运作，大幅提升了金融供给的效率。产品“线上、小额、分散、精准”的贷款模式获得了获得核心企业和供应商一致好评，对农行与厦门建发集团银企关系的进一步提升起到了良好的作用，增加客户粘性。
典型做法：
1.大数据挖掘与分析运用。
通过系统对接，农业银行将供应链金融服务平台中的交易数据，结合人行征信数据、客户在农行的金融行为、交易结算数据及信贷业务数据进行挖掘分析。农行平台建立评价模型、授信模型、预警模型和商圈评级模型进行数据分析，实现客户信用风险识别和控制管理。其中，评价模型较好地实现了客户识别与评价准入；授信模型以供应链三流数据为依据，并根据客户的周转情况、评级情况及进行调整，实现动态调整，较好地满足了企业发展中的资金需求，较好地控制了信用风险；农业银行还持续对预警模型进行完善，针对不同行业、企业设定差异化的单项指标的预警提示，动态调整客户交易量变化、征信违约信息、等指标的预警阀值，有利于更加及时地发现客户经营及资金问题，便于提早开展风险预警；商圈评级模型则从核心企业经营风险、链条运营稳定性等方面进行总体分析。
2.人工智能运用。
农业银行通过将人工智能运用在在核心企业商圈、供应商授信额度确认，利率定价模型、客户评价模型上中。农行运用自有的一套算法，结合实际经验，进行大量的数据挖掘确认贷款申请流程中的各类模型。
3.数据加密保障安全。
由于系统平台对接涉及到与外部系统的对接，数据的保密性和安全性格外重要，农行平台形成了成熟的数据加密方法，对数据进行加密，并积极研究通过区块链技术强化数据安全保密能力。